¡Hola! ¿Cómo has estado? ¿Listo para el
tema de hoy? (Espero que sí). En esta entrada hablaremos del ahorro y
endeudamiento. Como te había mencionado veces anteriores, los actuarios podemos
trabajar calculando pensiones o calculando créditos, por lo que conocer qué tan
dispuesta está la gente a ahorrar o a endeudarse es algo muy importante.
Hace poco encontré una investigación de Ma. Carmen Lozano y Federico Fuentes en la que hacen un análisis cualitativo de la toma de
decisiones de ahorro o endeudamiento en una crisis económica (de hecho ese es
el título del escrito). En ésta, exponen que normalmente cuando se
estudia este fenómeno se clasifica a la gente por edad, sexo, nivel
socioeconómico, etc.; mientras que ellos toman en cuenta la situación
psicológica del individuo; lo cual es aplaudible, pues si reflexionamos un
poco, al ponernos en una situación difícil (como lo es una crisis) nuestra
forma de pensar o la actitud que tomamos ante la situación, cambia, por lo que
ya no podemos esperar los comportamientos comunes.
Es muy interesante ver cómo haciendo uso
de la estadística expresan la situación matemáticamente: definiendo conjuntos
y estableciendo relaciones entre ellos. Se ve algo así:
Este es un ejemplo de que las matemáticas
pueden modelar al mundo. ¿Recuerdas que te lo había dicho?
Al final los autores concluyen que la muestra
(personas encuestadas) está más preocupada por el futuro, por lo que arriesga
menos su dinero y gasta menos. La verdad esperaba este resultado, pero no podía
afirmarlo debido a que (a veces) los seres humanos somos raros y cuando más
necesitamos hacer algo, menos lo hacemos; por esto tenía mis dudas acerca del comportamiento
que decidimos tomar en tiempos de crisis. Gracias a este tipo de trabajos,
profesionales como los actuarios pueden esperar o predecir la forma en la que
la economía se estará moviendo y así hacer proyecciones que ayudarán a la toma
de decisiones o que aportarán valiosa información para las siguientes metas que
se proponga el gobierno o la empresa (es por eso que, por favor, si alguna vez
haces un estudio de cualquier campo, esfuérzate porque contenga información de
alta calidad y entendible, si lo hace, entonces le servirá a muchas personas
más)
También encontré un estudio de bbva que afirma que en México casi no ahorramos a largo plazo y
solo lo hacemos es por precaución o para saldar deudas… Tanto así que cuando
mejora la economía (hay precios más bajos o salarios más altos) dejamos de ver
la necesidad de ahorrar y gastamos más. Por otro lado tan solo 70% del ahorro
viene del 10% de familias adineradas, mientras que el 40% de las familias con
recursos escasos tienen “ahorro negativo”, es decir tienen deudas. Otro punto
importante es que si depositamos nuestro dinero en alguna institución
financiera no afectamos a la economía, pues no se quedaría estático, sino que
se utiliza para invertir en empresas u otorgarles créditos.
Personalmente creo que no deberíamos
esperarnos a tiempos difíciles para preocuparnos del futuro, ya que los tiempos
difíciles llegan inesperadamente y el futuro está más cerca de lo que creemos.
Debería haber una cultura en la que se fomentara equilibrio: disfrutar el
presente sin comprometer nuestros siguientes años. Ya te lo había mencionado,
lo que no te había dicho es que el ahorro es uno de las necesidades básicas del
ser humano, tanto que debería estar a la par de necesidades como: alimentación,
casa y vestido. Claro que gastar tampoco es el fin del mundo, solo hay que
hacerlo de manera inteligente. Así que la próxima vez que recibas tu salario y
empieces a dividirlo pon antes el ahorro moderado de la diversión excesiva.
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